同性カップルでも住宅ローンは組める？山梨県でマイホームを購入する際のポイントを解説

はじめに

「パートナーと一緒にマイホームを持ちたい」

近年は同性カップルが住宅を購入したり、子どもを迎えて家族として暮らしたりするケースも増えています。

一方で、

• 同性カップルでも住宅ローンは利用できるの？
• 名義はどうすればいいの？
• 相続はどうなるの？

といった不安を感じている方も少なくありません。

実は現在、多くの金融機関で同性パートナーとの住宅ローン利用が可能になっており、山梨県内でも利用しやすい環境が整いつつあります。

今回は同性カップルの住宅購入について、住宅ローンや名義、相続のポイントを解説します。

同性カップルでも住宅ローンは利用できる

以前は同性パートナーとの住宅ローン利用は難しいケースが多くありました。

しかし現在は、

• フラット35
• ネット銀行
• 一部メガバンク
• 地方銀行

などで同性パートナーとの収入合算や連帯債務に対応する金融機関が増えています。

そのため、同性カップルだから住宅ローンが利用できないという時代ではなくなっています。

山梨県でも同性カップル向け住宅ローンの利用が可能

山梨県で住宅購入を検討している方にとって心強いのが、山梨中央銀行の取り組みです。

山梨中央銀行では2021年7月から、同性パートナーとの収入合算および連帯債務の取り扱いを開始しています。

これにより、

• お二人の収入を合算して審査を受ける
• 連帯債務で住宅ローンを組む

といった選択肢が利用できるようになりました。

また、全国対応のフラット35やネット銀行も利用できるため、住宅ローンの選択肢は以前より大きく広がっています。

住宅ローンの組み方は主に3つ

① 単独名義

どちらか一人が住宅ローンを契約し、住宅を取得する方法です。

【メリット】

• 手続きがシンプル
• 将来の権利関係が分かりやすい

【デメリット】

• 借入可能額が限られる
• もう一方に所有権がない

年収差が大きいカップルに向いています。

② 収入合算

一人が主債務者となり、パートナーの収入を合算して審査を受ける方法です。

例えば、

• Aさん 年収550万円
• Bさん 年収450万円

の場合、世帯年収1,000万円として審査を受けられるケースがあります。

【メリット】

• 借入可能額が増える
• 手続きが比較的シンプル

【デメリット】

• 金融機関ごとに条件が異なる

③ ペアローン

お二人がそれぞれ住宅ローンを契約する方法です。

【メリット】

• 借入可能額を最大化しやすい
• 双方が住宅ローン控除の対象となる場合がある

【デメリット】

• 諸費用が増える
• どちらかの収入減少時に影響を受けやすい

共働きを長く続ける予定のカップルに向いています。

住宅購入時に重要な「持分割合」

同性カップルに限りませんが、住宅を共同で購入する場合は持分割合が重要です。

例えば、

住宅価格4,500万円

頭金

• Aさん 600万円
• Bさん 400万円

住宅ローン負担

• Aさん 60%
• Bさん 40%

であれば、持分も実際の負担割合に合わせて設定することが一般的です。

実際の負担額とかけ離れた持分設定をすると、贈与税などの問題が発生する可能性があります。

最も重要なのは相続対策

現在の日本では同性パートナーは法定相続人ではありません。

例えば住宅を単独名義で購入した場合、その方が亡くなると住宅は親や兄弟姉妹などの法定相続人へ相続される可能性があります。

長年一緒に暮らしていても、自動的にパートナーへ相続されるわけではありません。

そのため住宅購入時には、

• 遺言書
• 公正証書遺言
• 任意後見契約
• 財産管理契約

などを検討する方もいます。

住宅ローンだけでなく、将来の安心も含めて準備しておくことが大切です。

家を購入する同性カップルは増えている

近年は、

• 女性同士の共働き世帯
• 子どもを育てる同性カップル
• 長年同居しているパートナー同士

が住宅購入を検討するケースも増えています。

実際に家を購入する同性カップルは、

• 将来も一緒に暮らしたい
• 子どもを迎える予定がある
• 老後の住まいを確保したい

など、明確なライフプランを持っていることが少なくありません。

住宅会社選びも重要

同性カップルの住宅購入では、

• 住宅ローンの知識
• 名義や持分の考え方
• 将来のライフプラン

を理解している住宅会社へ相談することが大切です。

住宅会社によっては同性カップルの住宅購入実績があり、金融機関や司法書士と連携しながらサポートできる場合もあります。

よくある質問（Q&A）

Q. 同性カップルでも住宅ローンは利用できますか？

はい。近年は同性パートナーとの収入合算や連帯債務に対応する金融機関が増えています。

山梨県内では山梨中央銀行が同性パートナーとの収入合算および連帯債務に対応しており、全国対応のフラット35やネット銀行なども利用可能です。

ただし、必要書類や利用条件は金融機関によって異なるため、事前に確認することをおすすめします。

Q. パートナーシップ証明書があれば住宅ローンは組めますか？

金融機関によって異なります。

パートナーシップ証明書のみで利用できる場合もあれば、

• 公正証書
• 住民票
• 各種契約書

などの提出を求められるケースもあります。

詳しい条件は金融機関へ確認しましょう。

Q. 単独ローンとペアローンはどちらがおすすめですか？

どちらが適しているかは収入や将来設計によって異なります。

【単独ローンがおすすめなケース】

• 年収差が大きい
• 手続きをシンプルにしたい
• 一方のみが住宅取得を希望している

【ペアローンがおすすめなケース】

• お二人とも安定した収入がある
• 借入可能額を増やしたい
• 共働きを長く続ける予定がある

住宅会社や金融機関と相談しながら決めると安心です。

Q. 土地や建物は共有名義にできますか？

可能です。

住宅購入時の資金負担割合に応じて持分を設定することが一般的です。

例えば住宅購入費用の60％を負担する方は持分60％、40％を負担する方は持分40％とするケースが多く見られます。

実際の負担額と大きく異なる持分設定をすると、贈与税の対象となる場合がありますので注意が必要です。

Q. 同性パートナーは住宅を相続できますか？

現在の日本では同性パートナーは法定相続人ではありません。

そのため、何も準備をしていない場合は住宅が親や兄弟姉妹などの法定相続人へ相続される可能性があります。

将来に備えて、

• 遺言書
• 公正証書遺言
• 任意後見契約
• 財産管理契約

などを検討することをおすすめします。

Q. 子どもを育てる予定がある場合、家づくりで気を付けることはありますか？

同性カップルの場合も、子育てを見据えた住まいづくりの考え方は一般的な子育て世帯と変わりません。

例えば、

• 子ども部屋を将来分けられる間取り
• 保育園や学校へのアクセス
• 家事動線
• 収納計画

などを考慮することが大切です。

お子さまの成長に合わせて使い方を変えられる間取りにしておくと、長く快適に暮らすことができます。

Q. 同性カップルの住宅購入で最も大切なことは何ですか？

住宅ローンだけでなく、将来の権利関係について事前に話し合っておくことです。

• 名義はどうするか
• 住宅ローンの負担割合はどうするか
• 万が一の相続はどうするか

を購入前に整理しておくことで、安心してマイホーム計画を進めることができます。

住宅会社・金融機関・司法書士などの専門家と相談しながら進めることをおすすめします。

まとめ

同性カップルの住宅購入は決して特別なものではなくなりつつあります。

山梨県でも山梨中央銀行が同性パートナーとの収入合算や連帯債務に対応しており、住宅ローンの選択肢は広がっています。

一方で、

• 持分割合
• 相続対策
• 将来のライフプラン

については事前の準備が重要です。

パートナーと安心して暮らせる住まいづくりのために、住宅会社や金融機関、司法書士などの専門家へ早めに相談しながら計画を進めましょう。

山梨で同性カップルの家づくりをご検討の方へ

当社では、お客様一人ひとりのライフスタイルや将来設計に合わせた住まいづくりをご提案しています。

住宅ローンや資金計画についてもサポートしておりますので、お気軽にご相談ください。